En Які дії підвищать шанс позитивного рішення банку щодо заявки на відкриття рахунка.
Реєстрація компанії в UK елементарний процес котрий не вимагає особливих навиків, а ось відкрити банківський рахунок, це вже задача.
Чому банки не відкривають рахунки?
З однієї сторони відкритий рахунок для банку означатиме додатковий дохід від комісійних тому не логічно виглядає позиція банку щодо не відкриття рахунків. З іншої сторони, банк залучений до операцій котрі мають відношення до відмивання коштів або кримінальної активності, ризикує отримати суттєві штрафи від регулятора аж до втрати ліцензії на надання послуг. Тому тут пошук балансу, з однієї сторони бажання залучити по більше клієнтів, отримати більший прибуток, з іншої не зайти в ризикову зону де можна втратити все.
Із наведеної логіки стає зрозуміло чому одні банки більш лояльно відкривають рахунки, а інші ні. Відповідно, задача бізнесу заключатиметься в тому, щоб продемонструвати що метою їхньої діяльності є саме бізнес, а не відмивання коштів.
Які є банки?
Умовно поділяєм банки на дві категорії – High Street Banks та Online Banking Companies.
До першої категорії відносяться банки котрі мають фізичні відділення котрі знаходяться в основному на High Street (звідси і назва – High Street Banks). Це такі банки як Barclays, Lloyds, HSBC, NatWest, Halifax і інші котрі мають фізичні відділення. В основному це організації котрі працюють доволі довго на ринку, дехто із них сотнями років, вони залучені в процеси обслуговування державних фінансів, фінансів великих корпорацій, формування державної грошової політики, тому вони доволі жорстко регулюються. Виходячи із цього відкрити рахунок в таких банках буде доволі проблематично. Проте, якщо рахунок вже відкрито, це на довго.
З іншої сторони – Online – фізичних відділень не має, в основному нові організації котрі не довго знаходяться на ринку. Такі як Wise, Revolut, Monzo, Starling, Payoneer … Задача – залучити якомога більше клієнтів, тому створюються доволі лояльні умови в тому числі і при відкриттs рахунків. Дані банки пропонують вигідніші умови щодо валютних операцій, вони в більшості випадків будуть дешевші ніж high street, проте у них єдиний спільний недолік – вони можуть раптово без пояснеь заморозити рахунок, кошти звичайно вам повертаються проте бізнес зупиняється на період до поки відкриється новий рахунок.
Які рахунки потрібно відкрити?
Якщо операції ведуться в валюті іншій ніж GBP тоді online банки однозначно дадуть кращі умови, відповідно потрібно відкрити рахунок в одному із online.
Враховуючи схильність online банків до раптового закриття рахунків, однозначно варто відкрити також рахунок на High Street, як резервна опція на випадок необхідності.
Тобто, у вас основний рахунок наприклад в Wise, проте паралельно є Lloyds котрим можна буде користуватися при виникненні потреби, звісно Lloyds буде дорощим, проте принаймні бізнес не зупинеться якщо Wise заблокує рахунок.
Як відкрити рахунок?
На моменті реєстрації компанії слідуючі дії спрощують процес відкриття багнківського рахунка:
- Реєстрація компанії тільки з одним видом діяльності (SIC)
- Реєстрація компанії з власником котрий являється і директором
- Реєстрація з директором котрий є резидентом UK
Важливо зауважити, що всі ці пункти можна буде доволі просто змінити після відкриття банківського рахунка. Наприклад, вказавши що компанія займаттиметься чотирма різними видами діяльності прийдеться пояснювати чим же саме займатиметься компанія і чим більше у банка питань на котрі він не може отримати відпвідей тим менший шанс на відкриття рахунка, тому фіксується один основний вид діяльності, далі після відкриття рахунка та при потребі додаються інші.
В якій послідовності відкривати рахунки?
Якщо директор/власник є резидентом UK без проблем можна розпочинати в будь-якій послідовності. Якщо є компанія не має директора резидента UK, слід розпочати із online, вони однозначно більш схильні відкрити рахунок. Далі, протягом місяця – півтори провести ряд операцій по цьому рахунку ,продемонструвати, що компанія активна, після можна подавати заявку в High Street. Важливо, розпочинати діяльність з низьких оборотів та поступово нарощувати адже декілька суттєво великих операцій призведуть до блокування рахунка Online банком і відповідно “весь план рухнув”.
В жодному разі, не рекомендується подавати заявку на новостворену компанію, без резидентів UK в High Street банки, адже відмова одного із них призводить до зменшення шансів відкрити рахунок в іншому.
Які дії збільшують шанси відкриття рахунку?
Основне питання котре стримуватиме банк для відкриття рахунка – це вони планують працювати в UK чи просто використовувати компанію, щоб відмивати кошти. Чому компанія відкрита саме в UK? Тому, задача продемонстувати, що саме працювати.
Оренда coworking space є підтвердженням того, що планується зустрічі в межах UK. Компанія планує зустрічатися з потенційними клієнтами, постачальниками ,місцевими спеціалістами, для цього їй і потрібна певна площа.
Наявність вебсайту засвідчує серйозність та системність в підході щодо новоствореного бізнесу.
Найм працівника котрий є резидентом UK, теж свідчить про плани проведення активної діяльності. Компанія планує працювати в межах UK, для цього вона і була відкрита в UK, з цією ж метою наймається працівник котрий проживає локально.
Прозвучить як реклама, все ж, співпраця з місцевими бухгалтерськими чи юридичними організаціями є свідченням планів працювати на ринку, адже для банку виглядатиме логічно, осодливо для новостворених компаній без наявності резидентів, що їм потрібний буде супровід в межах норм щодо ведення бухгалтерії, оподаткування та юридичного супроводу в силу відсутності попереднього досвіду. Тому, виглядатиме логічно на запитання банку щодо ведення бухгалтерії відповісти, що ви працюєте з місцевою організацією.
Налагодження систем ведення бухгалтерії та налагодження юридичної сторони компанії в частині підготовки різного роду контрактів, попередніх домовленостей до моменту подачі заявки на відкриття рахунку. Рекомендація, мати в наявності різного роду контракти, інвойси, квоти сформовані до моменту подачі заявки на відкриття рахунка. Подібні речі демонструють серйозність намірів.
Алгоритм/Висновок:
(1.) Зареєструвати компанію з одним видом діяльності та директором котрий є резидентом UK
(2.) Відкрити рахунок в Online банку/платформі або будь-де де відкривають
(3.) Підготувати юридичний блок котрий стосується діяльності компанії
(4.) Налагодити бухгалтерію
(5.) Місяць/півтори пропрацювати на низьких оборотах використовуючи Online банк
(6.) Подати заявку в High Street
