En Що потрібно зробити до закінчення 2023 року? План на 2024.
Наявність плану призводить до отримання результату, відсутність – до отримання наслідків. Результат може бути на 50% від плану, 75, 20, не важливо, проте це всерівно буде результат, отримується те, що планувалося, можливо не в повному обсязі, проте все ж те що очікувалося, а не наслідок.
В частині фінансового планування вирішується три основні питання:
- Як забезпечити теперішнє?
- Як забезпечити майбутнє?
- Як покращити теперішнє?
В спрощеному розумінні, потрібно розробити табличку в котрій дохід розділятиметься на три частини: витрати котрі забезпечують поточний рівень життя, відкладання на майбутнє та інвестування та щомісячно слідкувати за виконанням. В деталях:
1. Як забезпечити теперішнє?
Не вигадуючи велосипеда, дві категорії витрати та доходи. Слід розуміти які витрати чекають напротязі року та яким чином вони повинні фінансуватися. Проте принциповість в тому, що завжди розпочинається з витрат, спочатку Чого я хочу? після Яким чином я це отримаю? В жодному разі не навпаки, адже це з самого початку блокує розвиток.
Крок №1: Підрахувати всі поточні витрати
Орендується житло, отже потрібно буде платити ренту – цифра №1, є витрати на проїзд – цифра №2, на харчування – цифра №3, витрати пов’язані з дітьми – цифра №4, планується відпочинок – цифра №5 і так далі виписуються всі витрати котрі матимуть місце в поточному режимі життя. Отримується загальна сума витрат та помісячно.
Крок №2: Поточний дохід
Підрахувати розмір всіх доходів котрі отримуються на даний момент та плануються отримуватися протягом слідуючого року. Отримується разом та помісячно.
Крок №3: Аналіз
Весь цей розрахунок записується в Excel табличку де співставляються витрати з доходами. Сюди ж враховується відсоток котрий слід заощаджувати щомісячно (детальніше далі по тексту).
Можливі сценарії:
- Витрати вищі доходів: (а.) переглянути витрати на предмет необхідності, забрати ті від котрих можна відмовитися, (b.) розробити план збільшення доходів. Наприклад: працюю на будові платять £150 в день, цього не вистачає, щоб покрити витрати, потрібно £200. Алгоритм мислення: Кому платять на будові £200?, Що роблять або вміють вони, що не вмію я?, Яким чином мені отримати ці знання або вміння? Розробити план подальших кроків котрі призведуть до отримання бажаних навиків.
- Доходи вищі: інвестування – перехід на питання Як покращити теперішнє?
2. Як забезпечити майбутнє?
Прогнозована середня тривалість життя в Україні на 2023 рік складає 69,3 роки для чоловіків та 77,2 роки для жінок, якщо взяти до уваги UK показники будуть вищі. Чи буде змога забезпечувати витрати весь цей час? Швидше за все ні, адже в силу фактора здоров’я здатність заробляти зменшуватиметься з роками. Тому, про пенсію слід замислитися завчасно.
Потрібно регулярно відкладати певну частину «на потім», умовно 10% від поточного доходу. Важливо зауважити, що саме відсоток а не фіксована сума, в цьому випадку сума котра відкладатиметься залежатиме від розміру доходу, отримали £2500 відклали £250, £1500 – £150 і т.д., проте завжди щось відкладатиметься.
Яким чином забезпечити майбутнє?
- Державна пенсія: в UK для отримання хоча б мінімальної пенсії необхідно мати 10 років зарахувань до пенсійного стажу, в більшості випадків це відбувається автоматично, проте важливо слідкувати та перевіряти чи роки все ж зараховуються, адже доволі часто, особливо щодо self employed, в силу відсутності реєстрації NIC2 звіти подаються, податки сплачуються, проте роки не зараховуються
- Додаткова пенсія: workplace pension або Lifetime ISA, що забезпечує отримання 25% річних щодо відкладених сум
- Share and Stock ISA, забезпечує отримання доходу без оподаткування.
3. Як покращити теперішнє?
Пасивний дохід. Щоб покращити теперішнє, теперішній рівень потрібно для початку зафіксувати. Логіка слідуюча, теперішній рівень життя забезпечується теперішніми доходами, проте якщо «щось пішло не так», втрата доходу призведе до зміни поточного рівня життя, відповідно перехід на новий рівень не відбувається без фіксації теперішнього. Наприклад: на даний момент поточні витрати становлять £2000, вони покриваються заробітною платнею, а якщо травма на роботі, якщо не буде змоги працювати 4 – 6 місяців, яким чином покриватимуться поточні витрати?
Пасивний дохід в розмірі поточних витрат забезпечує фіксацію теперішнього стану життя незалежно від зміни обставин.
Покращення теперішнього не відбувається до поки не вирішується питання щодо цього доходу, наприклад: є бажання змінити автомобіль, круто, проте після того як організувалися пасивні джерела доходів, є бажання їздити 4 рази на відпочинок а не 2, Ок проте після того, як є розуміння, що теперішній рівень життя не зміниться якщо «щось трапиться».
Перехід на вищий рівень відбувається після фіксації попереднього, розглядаєм цей процес як будівництво – зробили перший поверх, почекати щоб закам’яніло, перейшли на другий поверх і так далі. Якщо швиденько все наскладати, тоді при першому ж поштовху вся конструкція припаркується біля фундамента. В житті достатньо поштовхів.
Яким чином створюється пасивний дохід?
- Оренда нерухомості
- Операції з криптовалютою
- Інвестування в стартапи
- Інвестування
- Інвестування
Різні методи, проте суть одинакова – інвестування створює пасивний дохід.
ВИСНОВОК: наявність плану призводить до отримання результату, відсутність – до отримання наслідків.
